Hypotéka, jak to funguje (čísla na konci)
Pokud jsou peníze extrémně levné, je hypotéka extrémně výhodná. Splátka se rovná plus mínus nájmu, a po 30 letech je nemovitost vaše. Velká paráda. Jenže...
Jenže není obědu zadarmo. V prostředí extrémně levných peněz platí, že ten kdo hypotéku nemá, ji někomu platí. Skrze inflaci. A to krutopřísně. Když je inflace 15 %, a hypotéka je na 5 %, tak někdo někomu platí 10 % ročně za to, že mu půjčil peníze. Absurdní, že? Jděte k sousedovi, půjčte si od něj peníze, a ještě si za to nechte od něj platit. Sprostá zlodějna, která je ale legální, protože ji provozuje stát. Jediný důvod, proč lidi neberou do rukou vidle a pochodně je ten, že ten mechanismus nevidí a nechápou…
Jenže tohle nemůže fungovat do nekonečna. Ekonomika je organismus, a cpát do něj toxické substance (intervence) lze jen po omezenou dobu. Kocovina je jistá. Možná se ekonomika i pobleje. Oficiální inflace měřená státem tak, aby se inflace co nejvíce zakryla, už je dvouciferná. A to se ještě neprojevila válka. Ne, lidem se nebudou valorizovat platy dle inflace. To si může dovolit jen ČNB (mega chucpe btw).
Inflace požírá hodnoty z minulosti i budoucnosti. Naspořené i určené ke spoření. Psychoezoterické “žij okamžikem, žij teď” dotažené do absurdna.
Co to udělá s hypotékama? Bez zásahu státu se hypotéky změní v noční můru.
Příklad hypotéky na 5 200 000 s úrokovou sazbou 2.84. Splátka směšných 21 tisíc a něco a zaplacené úroky 2.5 mega. Rozloženo do 30 let, to je nic.
Jenže, co až vyprší fixace, a banka nastaví úrokovou sazbu 5 %? Splátka 28 tisíc a zaplacené úroky skoro pět mega. Sakra, to je skoro jeden byt navíc.
Úroková sazba 5 % je stále skoro nic. Dejme tam 10 %, což je blíže k ceně peněz.
Pravidelná splátka 45 633 Kč.
Zaplacené úroky 11 228 139 Kč.
Úroková sazba 10 % není nic moc. Vzhledem k dnešní aktuální inflaci je to o 5 % méně, takže stále umělá netržní úroková míra. Stále vám hypotéku platí ten, kdo si ji nevzal.
Co kdyby hypotéka odpovídala inflaci? Tedy úroková míra 15 %?
Pravidelná splátka:
65 751,09 Kč
Celkem zaplaceno:
23 670 392,08 Kč
Zaplacené úroky:
18 470 392,08 Kč
Pokud se vám podaří vyjednat si plat odpovídajicí inflaci, tj. každý rok zvýšení o 15 %, tak nebudete mít problém. Jenže, takhle to nefunguje, protože firmám s inflací inflačně rostou i náklady. Takže pokud nejste zaměstnanec České Národní Banky (nebo jiné státní instituce, kde si odbory vyjednaly takové luxusní podmínky), tak byste s tím mohli mít dost problém.
Tak bacha na to.